Ипотечное кредитование жилищного строительства

В современных условиях в Украине актуальным задачей становится организация жилищного строительства (особенно индивидуального) под ипотечный кредит с залогом будущего жилья. Довольно интересным в этом плане является организация 1995 г. на основе совместного проекта холдинговой компании "Киевгорстрой" и коммерческого банка "Аркада" ипотечного кредитования жилищного строительства в Киеве. В развитых странах мира ипотеке принадлежит, как правило, большая доля в структуре цены жилья при его покупке в собственность. Необходимо ввести во всех регионах Украины практику строительства жилья, особенно частного, ипотечными займами.

Более двух миллионов украинских граждан, имеющих право на получение квартир стоят сегодня в очереди на жилье. Именно они могут уже в ближайшие годы стать основой повышения платежеспособного спроса на долгосрочные жилищные ссуды.

Опыт ряда развитых стран мира указывает на довольно важное, значение «ипотечного кредита» для выхода страны из экономического кризиса. Хорошо известно,, что новый курс президента Рузвельта в 30-х годах XX ст. в США начался с развития кредитования будинковласникив «жилищной ипотеки». В Украине ипотечное кредитование в жилищном секторе экономики также может стать весомым фактором активизации общего инвестиционного процесса.

Заем под залог жилья объединяет в себе элементы потребительского и ипотечного кредитования. Это обстоятельство затрудняет содержание ипотеки, а также и саму процедуру предоставления ипотечного кредита на жилищное строительство. Часто такие займы являются невыгодными для банковских учреждений через высокую стоимость процедуры ипотечного кредитования.

Некоторые российские банки (например, Ипотечный акционерный банк в Москве) имеют опыт использования такого интересного банковского кредита, как "семейные жилищные накопительные счета. Открывая счет в банке, клиент обязуется в течение одного года накопить на нем сумму, равную 30% от стоимости жилья, которое будет приобретено. После окончания срока такого накопления банк предоставляет клиенту долгосрочный жилищный кредит.

Понятно, что успешное осуществление ипотечного кредитования жилищного строительства возможно только при условии достаточно высокого и стабильного уровня доходов населения. К сожалению, сейчас займы, предоставляемые банками на покупку жилья, доступны лишь ограниченному кругу граждан. Задача заключается в том, чтобы на основе мобилизации финансовых ресурсов существенно удешевить ипотечный кредит.

Важно снижать уровень процентной ставки по ипотечному кредиту на жилищное строительство. Это будет соответствовать содержанию ипотеки как долгосрочной ссуды и закономерностям развития ипотечного кредитования в странах с развитой рыночной экономикой. Так, в Германии ставка по ипотечным займам в 1968-1996 гг. Колебалась в пределах 7-10 процентов годовых. В США ипотечный кредит предоставляется на срок до ЗО лет под 3-5 процентов годовых.

В наших условиях жилье является надежным, ликвидным и достаточно стабильным в цене в течение всего периода проведения ипотечной кредитной сделки видом обеспечения. Понятно, что чрезвычайно важно для функционирования ипотеки было бы проведение страхование заложенного недвижимого имущества.

Ипотечный кредит на жилищное строительство может предоставляться не только деньгами, но и быть товарным, т.е. предоставляться строительными материалами.

Ипотека как вид кредитования жилищного строительства предусматривает внедрение комплекса законодательных и нормативных актов, которые должны обеспечить системное правовое регулирование кредитных отношений, возникающих в этих случаях. Нормативно-законодательное обеспечение ипотечного кредитования станет возможным на основе принятия новых Гражданского и Жилищного кодексов, новой редакции Земельного кодекса.

В Украине ипотечное кредитование жилищного строительства может успешно функционировать лишь при условии государственной поддержки. Речь идет, прежде всего, о государственных гарантиях ипотечных обязательств, финансовые компенсации ипотечным банкам части платы за пользование займом и т.д. Государственная поддержка ипотечного кредитования делать заем более доступной для широких слоев населения, даже с невысокими доходами.

Ипотечный кредит в перспективе может стать надежным средством привлечения внутренних инвестиций для возведения жилья в массовых объемах в городах и селах Украины. Вложение средств в недвижимость всегда было и является одним из самых надежных путей не только их сохранность, но и приумножения. Ипотечное кредитование жилищного строительства представлять безусловный интерес для потенциальных инвесторов.

Внедрение  ипотечного кредитования жилищного строительства является крайне важным как в экономическом, так и социальном плане.